سپرده سرمایه گذاری

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

زمانی که در حال گوش دادن به اخبار هستید و در گزارشهای اقتصادی می شنوید که گوینده خبر از رشد شاخص بازار بورس و افزایش ارزش بازار صحبت میکند آیا تا به حال به این فکر کرده اید که ای کاش من هم به جای پس انداز در بانک در بورس فعالیت میکردم و از این فرصت سودآوری بهره میبردم؟ اینجاست که تفاوت بین پس انداز کردن و سرمایه گذاری کردن خود را نشان میدهد.

باید بگویم که شما تنها نیستید! طبق آمار و ارقامی که رئیس سازمان بورس در پایان سال 1397 ارائه کرد فقط 13 درصد از جمعیت ایران در بازار بورس کد سهامداری داشتند (منبع: عصرایران) این عدد طبق جدیدترین آمار در سال 1399 به حدود 55 میلیون نفر رسیده که علت آن صرفا آزادسازی سهام عدالت است اما افرادی که به طور فعال در بازار بورس معامله میکنند هنوز به 7 میلیون نفر نرسیده است. این تعداد به فرض اینکه همگی به طور فعال در بورس خرید و فروش کنند نسبت به کشورهایی مثل امریکا که نزدیک به 55 درصد جمعیت آن در بورس فعالند، بسیار کم است. (منبع: گالوپ)

به نظر شما اغلب ما با پولهای خود چه کار میکنیم؟ بله… در بانک پس انداز می کنیم.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری از نگاه هارو اکر

هارو اکر (T. Harv Eker) در کتاب رازهای یک ذهن میلیونر (Secrets of the Millionaire Mind) میگوید:‌ افراد فقیر یک دلار را به عنوان ابزار و وسیله ای می‌دانند تا با آن نیازهای لحظه خود را پاسخ دهند و با آن چیزی را بخرند که نیاز دارند، اما افراد ثروتمند هر یک دلار را بذری میدانند که می توانند آن را بکارند و از آن صدها دلار به دست آورند و دوباره آنها را بکارند و هزاران دلار کسب کنند. شما جزو کدام دسته هستید؟ آیا تا حقوق میگیرید به فروشگاه می روید و کیف و لباسی را که مدتی است برای آن برنامه ریزی کردید میخرید، یا قبل از هزینه خوراک سرمایه گذاری خود را کنار میگذارید؟

چرا افراد به جای سرمایه گذاری پول خود را در سپرده های بانکی پس انداز می کنند؟

بسیاری از ایرانی ها از سرمایه گذاری سپرده سرمایه گذاری در ابزارها و بازارهای مرسوم و متداول سرمایه گذاری می ترسند و اغلب ترجیح میدهند پول خود را در جای مطمئنی سرمایه گذاری کنند.

بانکها هم به طور تاریخی معمولا سود اغواکننده ای به سپرده های بانکی میدهند و همین باعث شده افراد انگیزه بیشتری برای بردن پولهای خود به بانک ها داشته باشند و چون نهادهای مالی تسهیل گر سرمایه گذاری در بورس چندان توسعه پیدا نکرده اند پس افراد کمی جذب این بازار و خرید و فروش سهام شده اند.

تفاوت اصلی بین سرمایه گذاری و پس انداز: نرخ بازده

اما بیایید به یک تفاوت اصلی بین پس انداز در بانک و سرمایه گذاری بپردازیم.

در پس انداز کردن، شما پولی را که فعلا به آن نیاز ندارید کنار میگذارید تا در مواقع اضطراری در آینده یا برای خرید هر چیزی که به آن نیاز پیدا میکنید، استفاده کنید. در واقع پس انداز، پولی است که شما در صورت نیاز به سرعت به آن دسترسی خواهید داشت و خطر جدی هم پول شما را تهدید نمیکند. بانک ها معمولا افراد را تشویق میکنند تا پولهای خود را در حسابهای کوتاه مدت یا بلندمدت خود سپرده کنند و سود ثابت و مشخصی را هم به این سپرده ها تخصیص میدهند.

اما سرمایه گذاری به این معنی است که شما یک دارایی مثل سهام، اوراق مشارکت، زمین، مسکن، طلا، ارز یا کسب و کار را بخرید، به این امید که این دارایی در آینده برای شما درآمدی ایجاد کند. برای مثال وقتی خانه ای می خرید، میتوانید آن را اجاره بدهید و اجاره ای که دریافت میکنید، سود سرمایه گذاری شما به حساب می آید. به علاوه اینکه ارزش ملک شما هم طی سالها رشد می کند و شما از محل افزایش قیمت مسکن هم سود می کنید.

یا وقتی در بازار بورس، سهام شرکتی را میخرید، اگر آن شرکت سودآور باشد، در پایان سال سود بین سهامداران تقسیم خواهد شد. به علاوه قیمت سهام شرکت هم ممکن است افزایش پیدا کند و سهامداران شرکت موقع فروش سهام خود سود خوبی به دست آورند.

نرخ سود ثابت میخواهید یا متغیر و چند صددرصدی؟

همانطور که احتمالا تا به حال متوجه شده اید، سودی که بانک برای پس اندازهایتان به شما می دهد ثابت است و به طور تاریخی سالانه چیزی حدود 20 درصد بوده است. اما ممکن است سودی که شما از بازارهای دیگر بابت سرمایه گذاری به دست آورید بسیار بالاتر از این نرخ باشد. برای مثال در بورس شرکتهای بسیاری هستند که قیمت سهام آنها طی یک سال 100 – 500 یا حتی 1000 درصد رشد کرده است و اگر شما 100 میلیون تومان سهام این شرکتها را می داشتید، طی یک سال میتوانستید چند صد میلیون تومان سود کنید. اتفاقی که به هیچ عنوان در بانک رخ نمیدهد.

فرق دوم پس انداز و سرمایه گذاری: میزان ریسک

تفاوت دوم پس انداز کردن با سرمایه گذاری در ریسک این دو فعالیت اقتصادی است.

وقتی شما در بانک پس انداز می کنید احتمالا مطمئنید که هر زمان به بانک مراجعه کنید می توانید اصل پول خود را دریافت کنید. ضمن اینکه سود سپرده گذاری شما هم طی بازه های زمانی مشخص و عمدتا ماهیانه به حساب شما واریز میشود.

اما در مورد بازارهای دیگر مثل بورس هیچ تضمینی وجود ندارد که شما از خرید سهام خود سودی به دست آورید. ممکن است شما سهمی را خیلی گران بخرید و درست زمانی که اقدام به خرید سهام کردید، آن سهم شروع به ریزش و افت قیمت کنید و به یکبار و طی چند روز حتی تا 50 درصد از ارزش سرمایه شما کاسته شود.

بنابراین سرمایه گذاری کردن خطراتی دارد که باید قبل از شروع به کار آنها را در نظر بگیرید. اما پس انداز کردن در شرایط عادی ریسکی ندارد.

جای ریسک و بازده در پس انداز و سرمایه گذاری در شرایط تورمی تغییر میکند!

این را هم در نظر بگیرید که در شرایط تورمی و زمانی که قیمتها رو به افزایش است، سرمایه گذاری تبدیل به فعالیتی کم خطر و پس انداز در بانک پرخطر میشود. چرا که اگر شما در سهام یا مسکن سرمایه گذاری کنید، در شرایط تورمی ارزش سرمایه شما حفظ میشود اما ارزش پس اندازهایتان در بانک روز به روز کاهش پیدا میکند.

با این حساب و با در نظر گرفتن همه عوامل، خیلی از افراد دوست دارند تا پول خود را در یک حساب پس انداز بانکی قرار بدهند و یک مقدار سود ثابت بانکی دریافت کنند چراکه اگرچه نرخ سود بانکی خیلی پایین است اما سرمایه افراد در معرض ریسک قرار نمی گیرد. اما توجه کنید که در کشور ما ریسک تورم یکی از بزرگترین ریسکهایی است که سرمایه شما را هر روز تهدید میکند و لازم است اگر در بانک پس انداز و سپرده گذاری میکنید این ریسک بزرگ را هم در نظر بگیرید. چرا که طبق تجربه اخیر سپرده های بانکی و با درآمد ثابت دوبار یکی در سال 97 و دیگری در سال 99 با افت شدید ارزش روبرو شدند و قدرت خرید ریال تا یک دهم کاهش پیدا کرد.

همچنین وقتی پول خود را سرمایه گذاری می‌کنید، بازده شما عمدتاً به بالا رفتن یا پایین آمدن ارزش سرمایه گذاریتان در طول زمان بستگی پیدا می کند که البته ریسکی را هم در پی خواهد داشت. در ارتباط با سرمایه گذاری هم باید این موضوع را در نظر بگیرید که شما باید برای آموزش خود و شناخت ابزاری که می خواهید سپرده سرمایه گذاری در آن سرمایه گذاری کنید، برنامه ای داشته باشید. اگر میخواهید وارد بازار طلا، بورس یا ارزهای دیجیتال شوید حتما باید دانش کافی در مورد هر یک از این بازارها را به دست آورید و بعد اقدام به سرمایه گذاری کنید.

نتیجه گیری

به عنوان نتیجه گیری، لازم است شما قبل از ورود به دنیای بورس و سرمایه گذاری در سهام مفهوم اساسی و زیربنایی مرتبط با این بازار را به طور کامل بفهمید و درک کنید و آن مفهوم زیربنایی همان مفهوم ریسک و بازده در بازارها است. درواقع بازده بالاتر مستلزم ریسک بیشتر است و اگر شما علاقه مندید سود بیشتری کسب کنید باید ریسک بیشتری را هم متقبل شوید.

بورس جایی است که ممکن است نه تنها در آن سودی نکنید بلکه ممکن است بخش قابل توجهی از سرمایه خود را نیز از دست بدهید. از طرف دیگر ممکن است سود سالانه 20 درصدی که از بانک دریافت میکنید، در مدت چند روز به دست آورید.

از طرفی علم به اینکه شما با شناخت بیشتر بازارها میتوانید ریسک سرمایه گذاری در این بازارها را تا حد زیادی کاهش دهید، شاید به شما کمک کند تا با خیال آسوده تری به سراغ سرمایه گذاری در بورس یا هر بازار دیگری بروید.

برای مثال من شناخت زیادی از ارزهای دیجیتال و نحوه معامله آنها را ندارم. به همین دلیل سرمایه گذاری در بیتکوین برای من فعالیت پر ریسکی است. اما چون بازار بورس را به طور کامل میشناسم و شناخت کافی از سهام و نحوه ارزشگذاری شرکتها دارم، ریسک سرمایه گذاری در این بازار برای من بسیار پایین است. از طرفی سپرده گذاری در بانک، بیمه عمر و صندوقهای با درآمد ثابت را نیز بسیار پرخطر و کم بازده می دانم.

بنابراین اگر بخواهیم تفاوت بین پس انداز کردن در بانک و سرمایه گذاری در بورس یا هر بازار دیگری را در دو واژه خلاصه کنیم، آن دو واژه یکی ریسک است و دیگری بازده.

چند پیشنهاد برای مدیریت ریسک و بازده و سرمایه گذاری در سهام

فرض کنیم شما مبلغ 10 میلیون تومان وجه نقد دارید و قصد دارید این پول را در یک سپرده بلندمدت بانکی بگذارید و ماهیانه مبلغی سود دریافت کنید. حتما می دانید نرخهای بلندمدت یکساله در تابستان 99 چیزی حدود 16 تا 18 درصد است. اگر بخواهید قبل از سررسید پول خود را دریافت کنید، مشمول جریمه میشوید. لذا این گزینه چندان گزینه جذابی نیست و ما آن را به شما پیشنهاد نمی کنیم.

بیایید در مورد گزینه های جایگزین جذابتر با هم صحبت کنیم.

گزینه مناسب برای افراد ریسک گریز

اگر شما نمیخواهید ریسک کنید، میتوانید واحدهای صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت را بخرید و پولتان را در این صندوق ها بگذارید. با نگاهی به لیست صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت در وب سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران، میبینیم که این صندوق ها طی 365 روز گذشته چیزی حدود 19 تا 80 درصد بازدهی عاید سرمایه گذاران خود کرده اند. بالاتر از نرخ بازده سپرده های بانکی یکساله!! و بدون جریمه و با نقدشوندگی مناسب و بالا!! این صندوقها میتوانند گزینه مناسبی برای افراد ریسک گریز باشد. لیست این صندوقها را در زیر برای شما می گذارم:

گزینه مناسب برای سرمایه گذاران با ریسک متوسط

اگر فرض کنیم که ریسک متوسط یعنی کمی درآمد ثابت و کمی درآمد متغیر و سهام. برای فردی که نمیخواهد خود را درگیر این مباحث کند سرمایه گذاری در صندوقهای مختط مناسب است. این صندوقها حدود 40 تا 60 درصد دارایی های خود را در اوراق با درآمد ثابت قرار میدهند و 40 تا 60 درصد باقی مانده را هم در سایر دارایی ها و عمدتا در سهام بورسی سرمایه گذاری می کنند. بیایید ببینیم بازده این صندوقها در 365 روز گذشته چقدر بوده است. ابتدا نگاهی به لینک زیر بیندازید:

می بینیم که این صندوق ها توانسته اند بین 160 تا 500 درصد بازدهی بسازند و این برای ریسک متوسط فوق العاده است. حالا بیایید ببینیم اگر بیشتر ریسک میکردیم چقدر میتوانستیم بازده کسب کنیم.

گزینه مناسب برای سرمایه گذاران ریسک پذیر

صندوقهای سهامی که کلیه دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری میکنند طی سالهای 97 تا تابستان 99 که این مقاله نوشته میشود توانسته اند بازده بسیار عالی برای سهامداران و سرمایه گذاران خود کسب کنند. حالا ببینیم این بازده چقدر بوده است؟

همانطور که در لینک بالا میبینید حداقل بازدهی که یک صندوق طی 365 روز گذشته کسب کرده چیزی حدود 300 درصد و حداکثر آن 800 درصد بوده است.

حالا این اعداد و ارقام را با 16 تا 18 درصد بانک مقایسه کنید. آیا همچنان سپرده گذاری در بانک کم ریسک، جذاب و اغواکننده به نظر میرسد؟ بعید میدانم.

فارغ از اینکه بازار بورس طی سه سال گذشته به خصوص سال 99 رشد بسیار بزرگی را تجربه کرد، سرمایه گذاری در این بازار و با دید میان مدت و بلند مدت همیشه بازده بالاتری را نسبت به بانک عاید شما می کند.

چند نکته تکمیلی در مورد سرمایه گذاری در صندوقها

یک. برای سرمایه گذاری در صندوقها لازم است به وب سایت هر صندوق مراجعه کنید و نحوه سرمایه گذاری و خرید و فروش واحدهای سرمایه گذاری هر صندوق را مشاهده کنید و بعد اقدام به خرید کنید.

دو. ممکن است در زمانیکه این مقاله را میخوانید نرخ بازدهی ها تغییر کرده باشند. بنابراین عمدا لینک دسترسی به اطلاعات به روز را در اختیار شما قرار دادم تا با مراجعه به منبع اصلی اطلاعات به روز شده را دریافت کنید.

سه. اگر دانش و وقت کافی برای حضور فعال در بازار بورس را ندارید، توصیه موکد من سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس از طریق همین صندوقهاست.

چهار. ETF ها هم هستند که واحدهای آن به طور مستقیم در بورس و از طریق سامانه آنلاین سپرده سرمایه گذاری کارگزاری ها معامله میشود و اگر کد بورسی و دسترسی به سامانه معاملات دارید واحدهای این صندوقها را هم میتوانید خرید کنید.

منابع آموزشی مکمل برای پاسخ به سوال تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

اگر علاقه مندید در رابطه با مفهوم ریسک و بازده بیشتر مطالعه کنید، پیشنهاد میکنم، مقاله آموزشی تعادل ریسک و بازده در سرمایه گذاری را مطالعه کنید. در این مقاله آموزشی ما مفاهیم ریسک و بازده را به طور کامل برای شما شرح داده ایم و ابزار مقایسه ریسک و بازده سرمایه گذاری های مختلف را نیز در اختیار شما قرار داده ایم.

همچنین در مقاله آموزشی قانون الاکلنگ در بازار بورس نکات کوتاه و مفیدی را در مورد رابطه ریسک و بازده در بازار سهام توضیح داده ایم. از آنجا که این مفهوم جزو مفاهیم پایه ای و اولیه سرمایه گذاری در بورس است، بنابراین درک آن از اهمیت ویژه ای برخوردار است.

اما اگر با مفهوم ریسک پذیری آشنا سپرده سرمایه گذاری نیستید بهتر است مقاله آموزشی ریسک پذیری یا تحمل ریسک به چه معناست؟ را بخوانید. در این مقاله آموزشی مفاهیمی چون ریسک پذیری و ریسک گریزی، افق زمانی در سرمایه گذاری، موقعیت شخصی و سبک سرمایه گذاری شما توضیح داده شده است.

همچنین در محصول آموزشی بایدها و نبایدهای سرمایه گذاری در بورس مفاهیم ریسک و بازده و اصولی که در سرمایه گذاری باید به آن توجه کنید، به طور کامل توضیح داده شده است.

نرخ سود سپرده گذاری در بانک گردشگری مطابق مصوبات شورای پول و اعتبار است

میزان نرخ سود سپرده‌گذاری کوتاه مدت و بلندمدت در بانک گردشگری، مطابق مصوبات شورای پول و اعتبار ابلاغ شده از سوی بانک مرکزی است.

به گزارش روابط عمومی بانک گردشگری، این بانک همواره پایبند به قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بوده و خود را ملزم به آن می داند.

بانک گردشگری در حال حاضر برای انواع سپرده گذاری کوتاه مدت و بلند مدت بستگی سپرده سرمایه گذاری به مدت آن، بین 10 تا 18 درصد سود پرداخت می کند که مطابق ابلاغیه بانک مرکزی است.
میزان نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمايه‌گذاری که به پیشنهاد بانک مرکزی و با هدف حفظ ارزش پول ملی و حصول به نرخ تورم هدفگذاری شده و ايجاد ‌ثبات در نظام پولی و مالی کشور در يکهزار و دويست و نود و هفتمين جلسه شورای پول و اعتبار (مورخ 1399.4.24) به تصویب رسیده است.
بانک مرکزی مصوبه شورای پول و اعتبار (جلسه 24 تیر ماه 1399 ) در خصوص میزان نرخ سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرده است.
این گزارش حاکیست: اوراق گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری نیز در شعب بانک گردشگری عرضه می شود که نرخ سود این اوراق سالانه 18 درصد است. نرخ سود بازخرید قبل از سررسید اوراق سالانه 10 درصد است.

گواهی سپرده های طرح دار چیست؟

گواهی سپرده طرح دار در واقع نوعی ورق بهادار است که دارنده این گواهی روی دارایی سپرده‌گذاری شده مالکیت دارد و به شخص حامل این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند.

برخی از انواع گواهی‌های سپرده قابلیت انتقال به غیر دارند یعنی مالک اوراق اگر بخواهد می‌تواند سپرده خود را با قیمتی توافقی به شخص دیگری بفروشد.

گواهی‌های سپرده معمولا توسط بانک منتشر و توزیع می‌شود و اصل سپرده و سودهای پرداختی توسط بانک تضمین می‌شود.
مدت زمان گواهی سپرده اصولا بین 1 تا 5 سال طول می‌کشد و سود پرداختی به دارندگان سپرده به صورت دوره‌ای یعنی هر ماه یا هر سه ماه یکبار از طریق کوپن‌های گواهی‌های سپرده پرداخت می‌شود.

سپرده‌گذار در صورت نیاز می‌تواند هر زمانی پول خودش را دریافت کند اما این کار اغلب شامل جریمه‌هایی خواهد شد چرا که گواهی سپرده، سررسید و سود از پیش تعیین شده‌ای دارد و سپرده‌گذار قبل از خرید گواهی، از زمان دقیق سررسید و سود آگاه می‌شود.

گواهی سپرده خاص چیست و چه کارکردی دارد؟

گواهی سپرده مدت‌دار سرمایه‌گذاری خاص به سپرده‌ای گفته می‌شود که بانک برای تجهیز منابع برای تامین مالی طرح‌های جدید سودآور تولیدی، ساختمانی و خدمانی و همچنین طرح‌های توسعه‌ای شامل توسعه و تکمیل طرح‌های سودآور موجود با سررسید مشخص منتشر می‌کند.

بانک‌ها و موسسات برای تامین مالی طرح‌ها و پروژه‌ها نیاز به منابعی دارند تا بتوانند از این طریق، تسهیلات را به مشتریانشان پرداخت کنند و تهیه منابع برای بانک‌ها از اهمیت بالایی برخوردار است.

در صورت تامین نشدن منابع مالی امکان و محلی برای پرداخت تسهیلات وجود نخواهند داشت در نتیجه سودی هم نصیب بانک یا موسسه مالی نخواهد شد.

بانک‌ها می‌توانند نسبت به قبول سفارش از طریق شرکت‌های حقوقی برای خرید سپرده گواهی مدت‌دار برای سرمایه‌گذاری اعم از اینکه خود ناشر باشد یا نباشد تا زمانی که این اوراق در سازمان بورس برای معامله پذیرش نشدند، اقدام کنند.

متقاضی ایجاد سپرده باید طرح توجیهی فنی، مالی و اقتصادی موضوع سپرده را همراه با میزان و شرایط پیشنهادی ارائه و بانک آن را بررسی و تایید نهایی کند.

برخی ویژگی‌ها و نکات مربوط به گواهی خاص به شرح زیر است:

مدت بازپرداخت گواهی‌های خاص، 1 تا 5 سال است.
سود پرداختی به دارندگان گواهی براساس کوپن‌های الصاقی به صورت فصلی یا در مقطع زمانی مشخص انجام می‌شود.
شرکت‌های حقوقی جهت تامین منابع مالی مورد نیاز طرح‌های مشخص خود می‌توانند درخواست ایجاد سپرده مدت‌دار برای سرمایه‌گذاری بدهند.
گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری، صادره توسط بانک با نام یا بدون نام بوده و شرایط مهم سپرده‌گذاری در آن قید می‌شود، قابل انتقال به غیر بوده و سپرده‌گذاران می‌توانند این گواهی را بدون فسخ عقد وکالت و تحمل جریمه در سازمان بورس، بانک‌ها یا موسسات اعتباری معامله و حقوق خود را دریافت کنند.
بانک‌ها و موسسات باید نرخ سود علی‌الحساب را مورد به مورد و برای هر طرح جهت اخد تاییدیه به بانک مرکزی اعلام کنند.
متقاضی گواهی سپرده خاص منتشر شده در ایران محدود است و آمار انتشار این ابزار مالی نشان داده شده است.
بانک‌ها و موسسات مالی مجاز به استفاده از منابع مالی خود برای بازخرید این اوراق در صورت ارجاع آن به بانک نیستند.
متقاضی انتشار این نوع گواهی باید منحصرا یک شخص با شخصیت حقوقی باشد.

گواهی سپرده عام چیست؟

گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام به سپرده‌ای گفته می‌شود که در بانک با سررسید مشخص افتتاح می‎شود و و بانک در ازای این کار، اقدام به صدور گواهی به همین نام می‌کند.

برخی ویژگی‌ها و نکات مربوط به گواهی عام به شرح زیر است:

گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام با نام یا بدون نام بوده و شرایط عمده قرارداد سپرده‌گذاری در آن آورده می‌شود.
گواهی سپرده سرمایه‌گذاری عام قابل انتقال به غیر است و سپرده‌گذاران می‌توانند این گواهی را بدون فسخ عقد وکالت و تحمل جریمه در سازمان بورس، بانک‌ها یا موسسات اعتباری معامله و حقوق خود را دریافت کنند.
در این شرایط وکالت میان بانک و خریداران بعدی، اوراق برقرار خواهد شد.
تا زمانی که این اوراق در سازمان بورس قابل پذیرش و معامله نیستند، بانک می‌تواند نسبت به قبول سفارش از طرق متقاضی‌های حقیقی یا حقوقی برای خرید گواهی سپرده ویژه سرمایه‌گذاری اعم از اینکه خود ناشر باشد یا نباشد اقدام کند.
مدت و سود علی‌الحساب این گونه سپرده‌ها با توجه به سایر سپرده‌ها تعیین می‌شود.
بازخرید گواهی سپرده سرمایه‌گذاری عام قبل از سررسید توسط بانک صادرکننده مشروط به اینکه بازخرید در بازار صورت پذیرد، بلامانع است.
نسبت سپرده‌های قانونی سپرده‌های مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام مثل نسبت سپرده‌های قانونی سپرده‌های متناظر در سیستم بانکی است.
همچنین نسبت سپرده قانونی سپرده‌های سرمایه‌گذاری عام با سررسید بیش از 5 سال مثل نسبت سپرده قانونی سپرده‌های 5 ساله برای سیستم بانکی محسوب می‌شود.
زمان اطلاع‌رسانی و صدور گواهی سپرده سرمایه‌گذاری عام باید امکان استرداد وجه موضوع گواهی سپرده به درخواست سپرده‌گذار بیان شود و اگر بانک وجه موضوع گواهی را قبل از سررسید مسترد کند، تعیین سود و پرداخت اصل سپرده برای دستورالعمل‌های کمیسیون اعتباری بانک مرکزی خواهد بود.

گواهی سپرده قابل معامله

گواهی سپرده قابل معامله یک سپرده مدت‌دار بانکی است که با نرخ بهره و سررسید معین منتشر می‌شود و برخلاف سپرده‌های معمولی در بازار ثانویه قابل داد و ستد و مذاکره است.

این گواهی به این علت ابداع شد که سپرده‌های معمولی در بازار ثانویه قابل داد و ستد نبودند و نقدشوندگی و در نتیجه جذابیت زیادی هم نداشتند.

گواهی سپرده قابل معامله معمولا بی‌نام منتشر شده و دارنده آن در سررسید مالک اصل و فرع مبلغ مندرج در گواهی می‌باشد.

این ابزار مالی به دفعات در بازار قابل معامله است و لزومی ندارد مالک اولیه آن در سررسید مالک باشد.
اما از طرفی گواهی سپرده خرد که ارزش اسمی کمتر از صدهزار دلار دارد قابل معامله نیست.
از این رو گواهی سپرده قابل معامله نسبت به گواهی سپرده خرد یا سپرده‌های مدت‌دار از نقدشوندگی بالاتری برخوردار است.

این گواهی دارای ارزش‌های اسمی گوناگونی است و از میان آن‌ها مبلغ اسمی یک میلیون دلار رایج‌تر از دیگر مبالغ است.
مبلغ‌های زیاد ارزش اسمی خرید گواهی را برای سرمایه‌گذاران فردی سخت می‌کند سپرده سرمایه گذاری ولی اصولا این ابزار از سوی صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بازار پول خریداری می‌شود نه یک شخص چراکه این صندوق‌ها می‌توانند وجوه خرد افراد را جمع‌آوری کرده و آن‌ها با این شیوه سرمایه‌گذاری کنند.

گواهی سپرده قابل معامله معمولا سررسیدی از دو هفته تا یکسال دارند که از بین آن‌ها سررسید یک تا چهار ماه رایج است.

با این توصیف خریداران می‌توانند با علم بیشتری در خریدهای خود تصمیم‌گیری کنند و اهداف خود را با اهداف دولت و بانک مرکزی هماهنگ کنند.
امیدوارم که این مقاله برای شما مفید و کاربردی باشد.

اپلیکیشن فانوس تمامی گواهی سپرده‌های طرح دار را معرفی کرده‌است. در بخش سرمایه‌گذاری اپلیکیشن می‌توانید به این بخش دسترسی پیدا کنید.

اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید 🙂

سپرده سرمایه گذاری

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / آیا سپرده گذاری در بانک خوب است؟

آیا سپرده گذاری در بانک خوب است؟

شما فکر می کنید که آیا سپرده گذاری در بانک خوب است؟ اگر به فکر سرمایه گذاری در بانک (سپرده بانکی) هستید پیش از انجام آن، این مقاله رو جهت کسب اطلاعات بیشتر مطالعه نمایید.

اکثر افراد جهت بهبود وضعیت اقتصادی خانواده خود در کنار شغل اصلی در پی یافتن یک راه برای سرمایه گذاری سودمند می باشند اما در کنار این تفکر، ترس از دست دادن سرمایه و همچنین ورشکسته شدن را دارند که به همین دلیل به سپرده گذاری در بانک ها و موسسات مالی و اعتباری روی می آورند.

سپرده گذاری در بانک خوب است یا سرمایه گذاری در بورس؟

همیشه وقتی تصمیم به سرمایه گذاری می گیریم بر دو راهی های سپرده گذاری در بانک یا سرمایه گذاری در بورس؟ و اوراق بهتر است یا سپرده بانکی؟ قرار میگیریم و درگیر تفکراتی از این قبیل می شویم و نیاز به یک محرک و یا مشاوره داریم تا ما را در انتخاب صحیح کمک نماید.

برای دریافت مشاوره سرمایه گذاری می توانید عدد ۲ را به سامانه پیامکی ۱۰۰۰۰۶۰۴ ارسال نمایید تا در اسرع وقت همکاران ما در شرکت سبدگردان هدف با شما تماس حاصل نمایند.

می دانید که یکی از عوامل بالا رفتن نرخ تورم در جامعه، افزایش نقدینگی سرگردان است؟ می دانید که تبعات افزایش نرخ تورم پایین آمدن توان خرید خانواده ها و بالا رفتن نرخ بیکاری است؟

خب با همین دلایل ساده می توانید دریابید که سپرده گذاری در بانک ها در ازای دریافت سود ناچیز چه مشکلاتی را در جامعه بوجود می آورد در حالیکه با سرمایه گذاری در بورس البته سرمایه گذاری آگاهانه سپرده سرمایه گذاری و با دانش می توانید در جهت رشد اقتصادی کشور، کاهش نرخ بیکاری و همچنین کاهش نرخ تورم گام بزرگی بردارید و علاوه بر این سودی که از سرمایه گذاری آگاهانه در بازار سهام عایدتان می شود در مقابل سود سپرده بانک ها بیشتر است.

شاید بسیاری از افراد به دلیل اطمینانی که به بانک ها و موسسات دارند سرمایه خود را به دست آنها می سپارند اما در سال های اخیر شاهد ناکارآمدی موسسات مالی و اعتباری بسیاری بودیم که با مدیریت ناشایست نه تنها سود معینی به سپرده گذاران ندادند بلکه اصل پول آنها را نیز بصورت اقساطی بازگردانند.

از سوی دیگر با کاهش نرخ سود بانکی دیگر کسی به سرمایه گذاری در بانک ها نمی اندیشد و برای حفظ ارزش پول خود سرمایه گذاری در بازار های دیگر همچون بازار بورس ، طلا ، ارز ، مسکن و یا خودرو می باشد.

از این رو پیشنهاد ما سرمایه گذاری در بازار بورس سپرده سرمایه گذاری می باشد که اگر با دانش کافی صورت بگیرد بازدهی قابل توجهی نسبت به سپرده گذاری بانک ها دارد. اگر تجربه کافی در رابطه با سرمایه گذاری در بازار سهام ندارید بهتر است که از میان ۲ روش سرمایه گذاری در بورس، روش غیر مستقیم را انتخاب کنید.

زیرا در این روش سرمایه گذاری، دارایی ها و سهام شما توسط یک کارشناس مسلط به تحلیل تکنیکال و تحلیل بنیادی مدیریت می شود و این باعث کاهش درصد ریسک و افزایش بازدهی می شود.

برای سرمایه گذاری غیر مستقیم در بازار بورس باید از طریق شرکت های سبدگردان که تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می نمایند اقدام نمایید.

با توجه به مطالب گفته شده مطمئنا متوجه شدید که سپرده گذاری در بانک بهتر است یا سرمایه گذاری در بورس؟در ادامه با هم به بررسی مزایای سرمایه گذاری در بورس می پردازیم.

مزایای سرمایه گذاری در بازار بورس در مقایسه با سپرده گذاری در بانک ها

پیش از این در مطلبی با عنوان دلایل منطقی برای سرمایه گذاری در بورس در رابطه با به مزایای سرمایه گذاری در بازار سهام صحبت کردیم اما در این بخش از مقاله می خواهیم مزایای بورس نسبت به سپرده بانکی را مورد بررسی قرار دهیم.

از دیگر دلایلی که اشخاص به سپرده گذاری در بانک ها روی می آورند قابلیت نقد شوندگی بالا است استدلال آن ها این است که هر گاه نیاز به پول و سرمایه خود داشتند می توانند آن را خارج کنند بهتر است که بدانید بازار بورس نیز همچون بانک مزیت نقدشوندگی را دارد و سهامدار هر زمان که سپرده سرمایه گذاری بخواهد بجز موارد خاص که نماد بنا به دلایلی به مدت مشخصی بسته می شود و معاملات آن متوقف می شود می توان جهت فروش سهام خود اقدام کند و پس از ۲ روز کار وجه حاصل از آن معامله را در حساب بانکی خود مشاهده نماید.

از دیگر مزایای سرمایه گذاری در بازار بورس نسبت به سپرده بانکی می توان به میزان سرمایه اولیه اشاره نمود ، افراد می توانند در بازار بورس با هر مقدار پولی که در اختیار دارند سرمایه گذاری نمایند در حالیکه در سرمایه گذاری بانک ها اغلب برای هر سقف از سرمایه سود معینی در نظر گرفته می شود.

یکی از برتری های سرمایه گذاری در بازار سهام در مقابل سپرده بانکی شفافیت اطلاعات در سرمایه گذاری در بورس می باشد. شما زمانیکه در بانک ها سپرده گذاری می نمایید چیزی بجز اینکه ماه به ماه سودی دریافت کنید نمی دانید در حالیکه در بازار بورس شما می توانید در جریان جزئیات سرمایه گذاری مطلع باشید. شما می توانید با مراجعه به سامانه کدال (codal.ir) در جریان اطلاعات مهم شرکتی که سهام ان را خریداری نموده اید قرار بگیرید.

و از همه مهمتر اینکه میزان بازدهی بازار سرمایه بیشتر از سود سپرده بانکی بوده با توجه به آمار های اعلام شده بین سال‌های ۷۹ تا ۹۳ میانگین بازدهی بازار بورس بیش از ۴۰ درصد بوده درحالیکه میانگین بازدهی بازار مسکن حدود ۲۲ درصد و سپرده‌گذاری‌های بانکی به‌طور متوسط حدود ۱۸درصد و برای بازار سکه طلا میانگین ۲۵درصد است.

از جنبه دیگری نیز می توان به این موضوع نگاه کرد که سرمایه گذاری در بورس یعنی خرید سهام شرکت های تولیدی به این معنی که پولی که شما برای خرید سهام در بورس صرف می کنید وارد چرخه تولید می شود و به کاهش بیکاری و افزایش اشتغال و چرخیدن چرخ صنایع مختلف کمک می کند.

با توجه به مطالب خوانده شده می توان نتیجه گرفت که سپرده گذاری در بانک خوب است اما مزایای بیشتر سرمایه گذاری در بورس باعث شده افراد بیشتر به سمت این بازار حرکت نمایند تا علاوه بر کسب سود به نفع اقتصاد کشور و بهبود تولید کمک نمایند.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

پایان بلاتکلیفی وراث سهام عدالت | پول های مردم دست شرکت سپرده گذاری مرکزی مانده است

مطابق آخرین وعده‌ مشاور رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار، تکلیف وراث سهام عدالت سپرده سرمایه گذاری تا پایان شهریور جاری مشخص می‌شود.

به گزارش همشهری آنلاین، یکی از موضوعات مهمی که درباره سهام عدالت در ماه‌های گذشته مطرح شده، مساله سهام عدالت فوت شدگان بوده است.

رئیس هیئت مدیره شرکت تعاونی سهام عدالت کشور، شمار فوت شدگان سهام عدالت را ۳ میلیون و ۵۰۰ هزار نفر سپرده سرمایه گذاری دانست و اظهار کرد: تعیین تکلیف سهام این افراد سه سال معطل مانده است.

عسگر توکلی تصریح کرد: با این حال شرکت سپرده گذاری سه سال تعیین تکلیف سهام این افراد را معطل و بلاتکلیف گذاشته است.

وی با انتقاد از این که پول های مردم دست شرکت سپرده گذاری مرکزی مانده است، افزود: با آن که زیرساخت ها مهیاست اما همچنان تعیین تکلیف سهام فوت شدگان اجرایی نشده است.

بر این اساس، پیمان حدادی، دستیار ویژه سهام عدالت رییس سازمان بورس و اوراق بهادار درباره تعیین تکلیف سهام عدالت متوفیان اظهار کرد: از ۴۹ میلیون سهامدار عدالت، ظرف ۱۶ سال گذشته، ۳.۵ میلیون نفر فوت کرده‌اند.

وی ادامه داد: تکلیف سهام این ۳.۵ میلیون متوفی سهام عدالت تا پایان شهریور مشخص می‌شود.

حال باید منتظر ماند و دید سهام عدالت فوت شدگان طی چند روز آینده چه سرنوشتی پیدا می کند و وراث این افراد چگونه می توانند از این سهام استفاده کنند.