سرمایه گذاری ثروتمندانه

سرمایه گذاری ثروتمندان روس در 3 شرکت اینترنتی ایران

به گزارش نامه نیوز به نقل از خبرگزاری روسی ریانووستی، "اندریه موراویوف" رئیس صندوق پاروس کپیتال و شریکش در صندوق "بوریس سینیگوبکو" چند میلیون دلار در سه شرکت ایرانی به نام های "دیجی کالا"، "دیوار" و "شیپور" سرمایه گذاری کرده اند. بوریس سینگوبکو سرمایه گذار و فعال اقتصادی روس در مصاحبه با روزنامه کومرسانت چاپ مسکو گفت: در شرکت های دیجی کالا، دیوار و شیپور سرمایه گذاری کرده ایم. این روزنامه افزود: سینیگوبکو و موراویوف حدود 6 ماه قبل در شرکت سوئدی بومیگرانات سرمایه گذاری کردند. این شرکت سوئدی به طور ویژه برای فعالیت در ایران ایجاد شده بود. سینیگوبکو ثروت ودارائی 100 میلیون دلاری را مدیریت می کند که 60 میلیون دلار آن از طریق پاروس کاپیتال مدیریت می شود. به نوشته کومرسانت دیجی کالا 80 درصد بازار فروش اینترنتی کالا در ایران را در اختیار خود دارد و ارزش آن حدود 400 میلیون دلار برآورد شده است. دیجی کالا در زمینه فروش اینترنتی کالا (شبیه شرکت آمازون) و دو شرکت دیوار و شیپور نیز در زمینه فروش کالاهای دست دوم و عرضه شده از سوی مردم (شبیه شرکت ایی بی) فعالیت می کنند.

مدیریت مالی عامل موفقیت ثروتمندان جهان

وارن بافت که مالک شرکت برکشایر هاتاوی است و جزء 10 فرد ثروتمند جهان می‌باشد؛ در یکی از سخنرانی هایش به نکته ای کلیدی اشاره می‎‌کند. او می‌گوید: “این کار کردن نیست که باعث ثروتمند شدن شما می‌شود، بلکه مدیریت مالی است که موجب سرمایه داری و ثروتمند شدن تان خواهد شد.”

برنامه ریزی و مدیریت در امور مالی، صرفا مختص سازمان ها، شرکت ها و افراد ثروتمند، نیست بلکه، همه ما به این مهارت نیازمند هستیم. از دانش آموزان و زنان خانه دار گرفته تا کارمندان و مدیران و صاحبان کسب و کارها، نیازمند یادگیری دانش و تأثیرات مدیریت مالی هستند. بنابراین ما در این مقاله از رشدانا قصد داریم نکات طلایی و همچنین، بهترین نرم افزارهای موجود در زمینه مدیریت و برنامه ریزی مالی را معرفی کنیم، همراه ما باشید.

مدیریت مالی (Financial Management) چیست؟

به طور کلی مدیریت مالی در دو شاخه شخصی و کاری وجود دارد. در مبحث شخصی، تأکید ما بر منابع درآمد خانواده و نحوه مدیریت مخارج می‌باشد که در پاراگراف بعدی بیشتر به این موضوع می‌پردازیم. اما در شاخه سازمانی و حرفه ای، تعریف علمی و دقیق آن به این صورت است که: “مدیریت مالی، شامل مجموعه ای از امور مانند برنامه ریزی، سازماندهی و کنترل فعالیت های مالی سازمان می‎شود”.

به بیان ساده تر، مدیریت مالی همان اقتصاد کاربردی است که در جریان انجام امور مالی یک کسب و کار، باید به آن توجه نمود. در ادامه این مطلب، به بررسی تأثیرات مدیریت مالی و راه های تقویت آن خواهیم پرداخت. زیرا برای در امان بودن از فشارهای سخت معیشتی و اقتصادی، چاره ای جز بالا بردن سواد مالی و کسب درآمد از تمام چیزهایی که در اختیار داریم، وجود ندارد.

نقش مدیریت مالی در زندگی

امور مالی در زندگی شخصی و خانوادگی شما محدود به دخل و خرج های روزانه یا سالانه تان نیست. بلکه سرمایه گذاری های مالی مهم بسیاری را در طول عمر خود تجربه می‌کنید. مواردی مانند بیمه‌های عمر، درمان، حوادث، پس انداز در بانک، برنامه ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و… وجود دارند که همه افراد در زندگی خود با آن‌ها سر و کار دارند و عدم توجه به چنین تصمیمات مالی، باعث بروز آسیب‌های فراوان خواهد شد. از این رو، توجه به بهبود مهارت مدیریت مالی در زندگی شخصی، باعث دستیابی به نتایج ارزشمند زیر می‌شود:

• با پیگیری و اجراء استراتژی های مالی، به اهداف و برنامه های مالی همچون: مدیریت وام، پرداخت به موقع اقساط و بدهی ها، خرید منزل، تهیه وسایل با ارزش و… دست می‌‎یابید.
• در زمان چالش های جدی مالی مانند رکورد اقتصادی و تورم، عملکرد بهتری نسبت به سایرین خواهد داشت.
• برای درآمد یا پول تو جیبی ماهانه خود بهترین برنامه را طراحی و بر درآمد خود مدیریت می‎‌کنید.
• نقدینگی و همینطور سرمایه خود را می‌‎توانید بمرور افزایش دهید، حتی اگر درآمدتان بالا هم نباشد.

حتما بخوانید: هوش مالی و تأثیر آن بر آینده مالی افراد

اهمیت مدیریت مالی در سازمان

کلیه فعالیت های هر سازمان و کسب و کاری، وابسته به امور مالی و جریان درآمدی آن‌ها است. بنابراین، هرگونه چالش یا مشکلی که بر سر راه امور مالی آن‌ها قرار بگیرید، باعث نابودی‌شان خواهد شد. از سوی دیگر، ادامه حیات و فعالیت کسب و کارها، نیازمند وجود منابع مالی کافی است. به همین دلیل توجه به موضوع مدیریت مالی منجر به رشد سازمان خواهد شد و نتایج زیر را نیز، عاید سازمان خواهد کرد.

• بالا رفتن ارزش کسب و کار یا سازمان
• حفظ نقدینگی
• حفظ امنیت سرمایه گذاری
• افزایش سود دهی و نگه داری درآمدهای حاصل از سود
• افزایش بودجه و همچنین پس انداز سازمان
• بهبود عملکرد در امور مالی و تصمیم گیری‌ها

مهارت مالی و اقتصادی مورد نیاز مدیران

همانطور که می‌دانید، هر یک از تصمیمات و برنامه‌های مدیران، تأثیرات بسیاری بر عملکرد مالی سازمان خواهد داشت. از این رو، اگر مدیران مهارت مالی را در خود تقویت کرده باشند و در تصمیمات خود نیز آن را لحاظ نمایند؛ می‌توان امیدوار بود که بسیاری از خسارت‌های جبران ناپذیر برای سازمان اتفاق نمی‌افتد.

این در حالی است که نه تنها مدیران، بلکه سرمایه گذاران در شرکت‌ها و کسب و کارهای مختلف نیز، همچون استارتاپ‌ها، هنگامی که می‌خواهند مدیریت یک سازمان را برعهده بگیرند و یا بر روی یک محصول سرمایه گذاری نمایند، باید مهارت‌های مالی و اقتصادی را به درستی فرا گرفته و آن را اجرا کنند. زیرا بدون استفاده از تکنیک‌های مدیریت مالی، اینگونه افراد در آینده‌ای نزدیک شکست‌های سنگینی را تجربه می‌کنند.

مهارت‌های مالی به مدیران و سرمایه گذاران کمک می‌کند تا از طریق مسیرهایی کوتاه اما امن، به موفقیت برسند. ما در این قسمت از مقاله، قصد داریم درمورد 2 نوع مهارت مالی مورد نیاز مدیران برای انجام صحیح امور مدیریتی، صحبت کنیم. ابتدا مهارت‌های تخصصی مالی مدیران و سپس مهارت‌های مالی شخصی مدیران.

مهارت‌های مالی تخصصی مدیران

تجزیه و تحلیل آماری

تجزیه و تحلیل‌های آماری این امکان را برای مدیران فراهم می‌کند که بتوانند ضمن ترسیم یک تصویر واضح از جایگاه فعلی و آینده سازمان، خود را با سایر رقبا نیز مقایسه کنند. در این میان، مدیرانی موفق‌تر عمل می‌کنند که در این رابطه قدرت و ضعف‌های سازمان را شناسایی کرده و با تجزیه و تحلیل آماری بر بدهی‌ها و میزان سود بدست آمده، مدیریتی همه جانبه داشته باشند.

حسابداری

ممکن است این سؤال برای شما ایجاد شود که حسابداری، وظیفه شخص دیگری در سازمان است و مدیران فقط بر این امر نظارت می‌کنند؛ پس چرا یک مدیر باید چنین مهارت مالی-تخصصی را فرا بگیرد؟ بله، مهارت‌های حسابداری در لیست مهارت‌های مورد نیاز یک مدیر نیست اما قطعا می‌تواند به او در مدیریت بهتر مجموعه‌اش، کمک فراوانی کند.

بنابراین، یک مدیر باید تا حد لازم بر مفاهیم پایه و بنیادی بیزنس داخل و خارج از سازمان و همچنین حسابداری امور مالی تسلط داشته باشد. هر چند یک مدیر، زمان کافی برای سر و کار داشتن با اعداد ندارد اما با داشتن اطلاعات کافی در این زمینه و نظارت بر کار حسابداران شرکت، از اسناد مالی و جزئیات آن مطلع خواهد بود و اینگونه مدیریت مالی قوی‌تری نیز دارد.

پیش بینی

پیش بینی در امور مالی، چییزی شبیه به حسابداری است که قطعا افراد متخصصی در سازمان به این کار مشغول‌اند اما مدیران نیز با تکیه بر این مهارت، کیفیت بهتری در مدیریت امور مالی خواهند داشت. پیش بینی در واقع، مهارتی جانبی محسوب می‌شود و به مدیران کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری اتخاذ کنند.

در اینجا مدیران از اطلاعات و داده های پیشین سازمان، جهت پیش بینی میزان فروش و حتی سوددهی در آینده، استفاده می‌کنند. در نتیجه، می‌توانند بر امور غیر قابل پیش بینی نیز تسلط داشته و بهترین راه را برای توسعه سازمان انتخاب کنند.

مهارت‌های مالی شخصی مدیران

مهارت‌های مالی که شخص مدیر به آن‌ها نیاز دارد عبارتند از:

سرمایه گذاری

سرمایه گذاری، از مهارت‌های بسیار ضروری و ارزشمندی است که در بلند مدت تأثیرات مفیدش را نشان می‌‎دهد و باعث می‌شود مدیران برنامه‌های بهتری برای آینده به ویژه در دوران بازنشستگی، درنظر بگیرند. هر چند مدیران، سرمایه گذاری برای دوران پس از بازنشستگی را نه تنها برای خود که برای تمام نیروهای انسانی سازمان باید لحاظ کنند.

بودجه بندی

منظور از بودجه بندی همان ثبت روزانه مخارج و درآمدها است که متأسفانه بیش از 59 درصد مردم دنیا چنین کار مهمی را انجام نمی‌دهند. بنابراین، یک مدیر باید برنامه روشنی جهت برنامه ریزی‌های مالی و بودجه بندی امور اقتصادی داشته باشد تا در آینده، با امنیت خاطر بیشتر به اهداف مالی خود دست یابد.

مدیریت اعتبار

آیا می‌دانید به عنوان مدیر باید از اعتبار افرادی که در سازمان استخدام می‌کنید، مطلع باشید و این امر بر آینده مالی سازمان تان تأثیرگذار است؟ بخشی از اعتبار یک سازمان به اعتبار منابع انسانی آن گره می‌خورد و بر سرمایه گذاری‌های سازمان نیز تأثیر زیادی دارد. به طور کلی، اگر قصد کارآفرینی یا شروع یک تجارت را دارید، بهتر است بدانید که نمره اعتبار شما و شرکت‌تان، نقش مهمی در وام‌ها و جذب سرمایه گذاران خواهد داشت.

راهکارهایی برای بهبود مهارت مدیریت در امور مالی

امروزه نوسانات شدید بازار و همینطور عدم وجود ثبات اقتصادی، آن هم در سرمایه گذاری ثروتمندانه کشورهایی مانند ایران، شرایط سختی را از لحاظ اقتصادی برای انبوهی از مردم به وجود اورده است. در این قسمت، چند راهکار کاربردی را به شما پیشنهاد می‎‌دهیم تا ضمن بهبود مهارت مدیریت و برنامه ریزی در امور مالی، به اهداف و خواسته های مالی که سال ها است به تعویق انداختید، دست یابید.

هدف گذاری کنید

برنامه ای برای امور و خواسته‌های مالی تان مشخص کنید. با اینکار به محض گرفتن دستمزدتان، آن را برای همان هدف پس انداز یا هزینه می‎‌کنید. در غیر این صورت، با دیدن اولین فروشگاه موادغذایی یا سرمایه گذاری ثروتمندانه فروشگاه لباس، حاصل زحمات یک ماهه خود را به سرعت از دست می‎‌دهید.

حتما بخوانید: انواع روش های هدف گذاری که شما را به هدف می‌رسانند

رفتارها و عادات خود را بشناسید

هیچ می‌دانستید که بخش سنگینی از مخارج تان مربوط به رفتار و عادت‌های اشتباهی است که در امور مالی انجام می‌دهید؟ به عنوان مثال، افراد مخصوصا خانم‌ها هنگامی که دچار استرس می‌شوند به انجام خریدهای غیرضروری، روی می‌آورند. عادتی که به صورت مقطعی از شدت استرس می‌کاهد و در مقابل، بخش زیادی از درآمدهای ماهانه را بر باد می‌دهد.

لیستی از درآمد و مخارج خود داشته باشید

تهیه لست یا جدولی از درآمد و مخارج روزانه، باعث می‌شود نسبت به انجام کارهای مالی غیر ضروری تان، آگاه شوید و عادات غلط مالی خود را شناسایی کنید. حتی یک هزار تومانی را هم نباید از لیست تان جا سرمایه گذاری ثروتمندانه بیندازید و بهتر است بدانید که ثروتمند شدن بدون حذف مخارج اضافی، امری محال است.

البته یک راه حل بسیار مناسب برای تسلط بر هزینه ها استفاده از نرم افزار های مدیریت مالی شخصی است. این نرم افزارها می‎‌توانند پیامک‌های واریز و برداشت بانکی را بخوانند، به شما بگویند در یک ماه اخیر کدام دسته از مخارج تان بیشتر بوده، رفتار مالی تان را آنالیز می‌کنند و حتی قادر اند برای تان مبلغی را به عنوان پس انداز مشخص کنند بدون اینکه مشکلی در تأمین لوازم و موارد ضروری زندگی، ایجاد شود.

سقفی را برای مخارج ماهانه مشخص کنید

همه چیز به قدرت کنترل شما بر روی هزینه های تان بستگی دارد. پس باید یک مبلغ مشخص را برای هر ماه در نظر بگیرید و طبق همان مبلغ، مشغول خرج کردن شوید. البته پس انداز کردن مبلغی معادل 10 درصد در آمد ماهانه، قبل از هر کاری و به محض وصول پول به حساب تان باید انجام شود.

و اما جمع بندی

در این مطلب، برای توضیح مبحث ضروری مدیریت مالی، ابتدا به تعریف این مفهوم پرداخته و سپس تأثیر آن را بر زندگی شخصی و امور مالی سازمان ها، بیان نمودیم. هر چند که بر راه های تقویت این مهارت کلیدی تأکید کردیم، اما استفاده از نرم افزارهای مدیریت مالی را جهت تحلیل و کنترل رفتارهای مالی، ضروری دانستیم.

کارشناس حقوقی که علاقه ش به حوزه دیجیتال باعث آشناییش با رشدانا شد، دوره هفدهم رشدآموزی و مسیر رشد سئو رو گذرونده، خوشحاله از بودن کنار تیم حرفه ای تولید محتوا رشدانا و هدفش گره خورده با افزایش سطح آگاهی خودش و دیگران.

گزارش «فوربس» از ۲۵۰ هزار «میلیونرِ دلاری» در ایران

مجله معتبر «فوربس» گزارش داده که اکنون در ایران، حدود ۲۵۰ هزار نفر با ثروت بالاتر از یک میلیون دلار زندگی می‌کنند و به این ترتیب، ایران چهاردهمین کشور جهان از منظر تعداد میلیونر‌ها است و در خاورمیانه هم جایگاه نخست را به خود اختصاص داده است. این در حالی است که همزمان، حدود ۶۰ درصد از جمعیت ایران زیر «خط فقر رسمی» و حدود ۳۰ درصد هم زیر «خط فقر مطلق» زندگی می‌کنند. این یعنی حدود ۲۵ میلیون ایرانی، تفاوتی با شهروندان «آنگولا» یا «بورکینافاسو» ندارند.

فرارو- تقریباً همه می‌دانیم که نابرابری اجتماعی و اقتصادی در ایران افزایش پیدا کرده است. با این همه، تا زمانی که داده‌های آماری دقیق و منسجم در مورد افزایش (یا کاهشِ) میزان نابرابری در دسترس نباشد، نمی‌توان به طور دقیق در این مورد اظهارنظر کرد.

با این همه، ظاهراً برخی موسسات خارجی، با بررسی وضعیت ایران به این نتیجه رسیده اند که میزان نابرابریِ اقتصادی در ایران، طی ماه‌های گذشته به شکلی انفجاری بالا رفته است و عامل این وضعیت هم، رشد دیوانه وار بازار سرمایه و بازار رمزارز‌ها در سال ۱۳۹۹ بوده است.

«بچه پولدارها» از کجا آمدند؟

مجله معتبر «فوربس» (Forbes) به تازگی گزارشی در مورد افزایش حیرت آورِ تعداد «میلیونر‌های ایرانی» منتشر کرده که همزمانیِ آن با کاهش همگانیِ سطح درآمد‌ها در ایران، مثال زدنی است. در واقع، ایران حالا یک طبقه بسیار کوچک از «ابرثروتمندان» دارد و یک طبقه بسیار بزرگ از «فقرای مطلق».

بر اساس گزارش این مجله، در سال ۲۰۲۰ میلادی تعداد ابرثروتمندان (high net worth individuals یا HNWIs) در ایران، ۲۱.۶ درصد رشد کرده و این در حالی است که متوسط رشد تعداد این گروه از ثروتمندان در جهان در همین بازه زمانی، تنها ۶.۳ درصد بوده است.

نکته جالب توجه اینکه بر اساس گزارش مجله «فوربس»، ثروت این افراد به دلار محاسبه شده و بنابراین، آن‌ها «میلیونرهایِ دلاری» هستند. این گزارش اضافه می‌کند که ثروت این گروه از ایرانی ها، حتی سریع‌تر از تعدادشان هم رشد کرده و در طول سال ۲۰۲۰ میلادی، حدود ۲۴.۳ درصد افزایش پیدا کرده است.

ابرثروتمندان چگونه این قدر ثروتمند شدند؟

به گزارش فرارو، اما این ابرثروتمندانِ ایرانی، چگونه ناگهان این قدر ثروتمند شدند؟ گزارش به دو بازار اشاره می‌کند که بیش و کم برای همه ما آشنا هستند: بازار سرمایه و بازار ارز‌های دیجیتال. در این گزارش، به داده‌های موسسه مشاوره‌ای «Capgemini» اشاره شده که بر اساس آنها، بازدهی بازار سرمایه ایران در فاصله ماه‌های مارس تا جولایِ سال ۲۰۲۰ میلادی (تقریباً منطبق بر بازه فروردین تا مردادماه سال ۱۳۹۹)، حدود ۶۲۵ درصد در مقایسه با سالِ پیش از آن افزایش داشته است.

این در حالی است که طی همین بازه زمانی، شاخص S&P ۵۰۰ (شاخصی شامل نماد‌های ۵۰۰ شرکت برتر در بورس نیویورک و نزدک در آمریکا) تنها ۱۶ درصد بازدهی داشته است. بخش عمده سرمایه گذاری‌ها در بازار سرمایه، از سوی ثروتمندانی صورت گرفته که به رانت‌های اطلاعاتی دسترسی داشته اند و بیشترین سود را از افزایش انفجاری قیمت‌ها در بورس تهران کسب کرده اند.

ایران ۲۵۰ هزار میلیونر دارد

داده‌های موسسه Capgemini نشان می‌دهد که به لطفِ رشد اعجاب آوار بازدهی بورسِ تهران، ایران اکنون ۲۵۰ هزار نفر با میزان ثروت بالای یک میلیون دلار دارد، که عمده آن‌ها هم در تهران زندگی می‌کنند.

این گزارش اضافه می‌کند که اقداماتِ دولت ایران هم به رشد این گروه کمک کرده است: دولت ایران، پیش از این یک درصد از ذخایر «صندوق توسعه ملی» را به بورس تهران تزریق کرده و در مرحله بعد هم، همین چند ماه پیش، حدود ۵۹۵ میلیون دلار (معادل حدود ۱۳ هزار میلیارد تومان) به بازار سرمایه ایران تزریق کرد که موجب رشد جهشی بازدهی در بازار سرمایه ایران شد.

اما این تنها منبع ثروت ابرثروتمندانِ ایرانی نیست. داده‌های موسسه Capgemini اضافه می‌کند که استخراج بیت کوین، به دلیل ارزان بودن برق در ایران، دومین منبع اصلیِ ایجاد ثروت برای این طبقه خاصِ اجتماعی بوده است. جالب‌تر اینکه بر اساس این گزارش، حدود ۷۲ درصد از ابرثروتمندانِ ایرانی، یعنی جمعیتی در حدود ۱۸۰ هزار نفر، در حوزه استخراج رمزارز‌ها سرمایه گذاری کرده اند.

ایران، چهاردهمین کشور با بیشترین تعداد میلیونر‌ها در جهان

در بخش دیگری از این گزارش به این موضوع اشاره شده که ایران اکنون چهاردهمین کشور جهان بر اساس تعداد افراد با ثروت بالاتر از یک میلیون دلار است و از این منظر، ثروتمندترین کشور در خاورمیانه است. عربستان سعودی که پیش از این در جایگاه نخست در خاورمیانه قرار داشت، اکنون با ۲۱۰ هزار نفر میلیونر، در جایگاه ۱۷ در جهان قرار دارد.

این، اما در حالی است که بر اساس گزارش‌های رسمیِ اخیر، نرخ فقر در ایران به شکلی فزاینده رشد پیدا کرده و اکنون، حدود ۶۰ درصد از جمعیت ایران، زیر «خط فقر نسبی» زندگی می‌کنند. از آن سو، حدود یک ماه پیش، روزبه کردونی، رئیس موسسه عالی پژوهش تامین اجتماعی، از آمار تکان دهنده فقر مطلق در ایران رونمایی کرد و گفت در طول سال‌های ۱۳۹۶ تا ۱۳۹۸، شاخص «خط فقر مطلق» در ایران به ۳۰ درصد رسیده است.

بر اساس تعاریف سازمان ملل متحد، درآمد کمتر از روزانه ۲.۲ دلار (در سال ۲۰۲۰ میلادی)، به معنی این است که فرد زیر خط فقر مطلق زندگی می‌کند و نمی‌تواند نیاز‌های اساسیِ زندگی خود را تامین کند. با نرخ دلار ۲۵ هزار تومانی، این مبلغ معادل درآمد روزانه ۵۵ هزار تومانی به ازای هر نفر و ماهانه یک میلیون ۶۵۰ هزار تومانی به ازای هر نفر است.

به این ترتیب، یک خانوار ۴ نفره، برای آنکه با معیار‌های قاره آفریقا، بالای خط فقر زندگی کند، باید ماهانه دست کم حدود ۶ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان درآمد داشته باشد. به گزارش فرارو، اگر به گفته رئیس موسسه عالی پژوهش تامین اجتماعی، حدود ۳۰ درصد از جمعیت ایران زیر خط فقر مطلق قرار داشته باشند، این یعنی حدود ۲۵ میلیون ایرانی کمتر از این میزان درآمد دارند و از منظر سازمان ملل، فرقی با فقرایِ آنگولا یا بورکینافاسو ندارند.

می‌توان پرسید آیا نظام مالیاتی ایران، برای بازتوزیع ثروت از طبقه ۲۵۰ هزار نفری ابرثروتمندان (با ثروتی دست کم معادل ۲۵۰ میلیارد دلار) به طبقه فقیر مطلق، برنامه‌ای دارد یا نه؟

چگونه پولدار شویم و پولدار بمانیم

اما ثروتمندان پول خود را در زمینه‌های مختلفی از جمله بازارهای املاک، فعالیتهای هنری و کسب و کار تجاری هزینه می‌کنند که ممکن است به ذهن افراد عادی نرسد.

چرا سرمایه گذاری این گروه از ثروتمندان با افراد عادی فرق می‌کند و وجه تمایز آنها با دیگران چیست؟

جاشوا کولمن یک نمونه بارز در این زمینه است.

خانواده او حدود ۱۲ سال پیش شرکت مخابراتی خود را در شیکاگوی آمریکا به قیمت ۴۰۰ میلیون دلار فروخت و بسرعت بسراغ سرمایه‌گذاری جدید نرفتند.

کولمن که الان بیست و هفت ساله است حدود ۵ سال پیش شرکتی راه‌اندازی کرد که افراد مختلفی را در امور مالیاتی، مشاوره‌های قانونی و سرمایه‌گذاری به هم مرتبط می‌کرد.

این شرکت روزی که شروع به درآمدزایی کند، درآمد هنگفتی را روانه جیب موسس خود خواهد کرد.

اگر فکر می‌کنید شروع یک کسب و کار جدید روش مناسبی برای سرمایه‌گذاری نیست، شما جزو افراد خیلی ثروتمند نخواهید بود.

افراد ثروتمند که دست‌کم ۳۰ میلیون دلار سرمایه دارند علاوه بر خرید سهام در بازارهای مالی، پول خود را از طریق سرمایه‌گذاریهای نامتعارف، نظیر ارایه وام برای خرید هواپیما به متقاضیان افزایش می‌دهند.

از جمله روشهای دیگر افزایش ثروت این دسته افراد، خرید خودروها و آثار هنری منحصر بفردی است که ارزش آنها به مرور زمان زیاد می‌شود.

البته باید در نظر داشت بعضی از این نوع سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است در مقایسه با روشهای سنتی، به اصطلاح "پرخطرتر" باشد و قسمت عمده‌ای از سرمایه هزینه شده از دست برود و ماهها یا سالها طول بکشد تا سرمایه به سود بیافتد.

طبیعی است که شما ممکن است میلیونها دلار در اختیار نداشته باشید اما با خواندن این مطلب می‌توانید به نکاتی پی ببرید که چگونه ثروتمندان سرمایه خود را چند برابر میکنند.

سرمایه گذاری مختص ثروتمندان

پادکست چشم‌انداز بامدادی رادیو بی‌بی‌سی – دوشنبه ۱۹ اردیبهشت ۱۴۰۱

ثروتمندان در جاهایی سرمایه‌گذاری می‌کنند که افراد عادی حتی فکر نمی‌کنند چنین نوع کسب و کارهایی اصلا وجود داشته باشد و یا بتوان از آنها درآمدزایی کرد.

سرمایه‌گذاریهای بلند مدت یکی از آنهاست که عمدتا پول بمدت دست‌کم ۵ سال به "خواب" می‌رود ولی در پایان سود کلانی را روانه جیب سرمایه‌گذار خواهد کرد.

یکی از این راهها سرمایه‌گذاری برای خرید هواپیماست.

شرکت خانوادگی "فلمینگ و شرکا" یکی از همین‌هاست که در آغاز کار با هدف حفط سرمایه یان فلمینگ، خالق جیمز باند تاسیس شد.

این شرکت از طریق یک شرکت واسطه بنام "دوریک" پول سرمایه‌گذاران را برای خرید هواپیماهای اجاره‌ای به شرکت‌های بزرگ هواپیمایی (از جمله خطوط هواپیمایی امارات) در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

سرمایه‌گذاران پول خود را در زمان فروش هواپیما پس می‌گیرند اما حتی در زمان اجاره هم ۹ درصد سود از سرمایه خود می‌گیرند.

این در حالی است که بازگشت سرمایه در مهمترین شاخص بازار مالی آمریکا ( S&P 500 ) بطور متوسط حدود سه درصد است.

بیشتر سرمایه‌گذاری‌های بلند مدت با روش مشابه به پول هنگفتی نیاز دارد اما شرکت دوریک می‌گوید هزینه‌های ورود به این سرمایه‌گذاری بالا نیست.

بعنوان مثال با حداقل ۱۴ هزار دلار میتوان در خرید ایرباس A-380 و اجاره آن به خطوط هوایی امارات سرمایه گذاری کرد که البته کارمزد ۵ درصدی را هم باید به آن اضافه کرد.

ایرباس A-۳۸۰ متعلق به خطوط هواپیمایی امارات

افراد بسیار ثروتمند در عین حال سرمایه خود را صرف خرید زمینهای زراعی می‌کنند.

با افزایش جمعیت جهان، تقاضا برای مواد غذایی افزایش می‌یابد و مالکان زمینهای زراعی که قابلیت تولید محصولات اصلی کشاورزی را دارند به سود خوبی دست پیدا می‌کنند.

بگفته شرکت خانوادگی فلمینگ و شرکا یک زمین زراعی خوب می‌تواند حدود ۴ درصد سرمایه را سالانه برگرداند و در عین حال ارزش خود زمین هم بتدریج بالا خواهد رفت.

شاید سرمایه‌گذاری برای خرید هواپیما یا خرید زمین حاصلخیز زراعی به سرمایه کلانی نیاز داشته باشد.

اما روشهای ساده‌تری برای این کار هم وجود دارد.

در بازارهای مالی جهان می‌توان بر روی اینگونه سهام‌ها سرمایه‌گذاری کرد بعنوان مثال با خرید و فروش سهام شرکت آمریکایی "گلداستون" می‌توان در خرید و فروش زمین‌های زراعی مشارکت داشت.

گسترش فعالیتهای تجاری

خرید شرکتهای جدید برای افراد ثروتمند امری بسیاری عادی تلقی می‌شود.

کولمن سرمایه خود را در شرکتهای مختلفی که در زمینه‌های فن‌آوری و خدمات حرفه‌ای فعال هستند، هزینه کرده است.

او از طریق گروهی از سرمایه‌گذاران و یک شرکت خصوصی در بسیاری از فعالیتهای عملیاتی این شرکتها سرمایه‌گذاری کرده است.

بعضی کارآفرینان معتقدند پاگرفتن فعالیتهای جدید تجاری از نقطه صفر بسیار لذت بخش است و سرمایه‌گذاران با در اختیار داشتن تجربه و شبکه‌های متعدد به رشد آنها کمک می‌کنند.

بعنوان مثال اگر کسی در روزهای اول در غول اینترنتی گوگل سرمایه گذاری کرده بود پس از چند سال سود کلانی از این راه به جیب میزد.

منبع تصویر، Getty Images

سرمایه‌گذاری در بازار مسکن شهرهایی نظیر نیویورک بگفته بسیاری یکی از روشهای امن سودآوری محسوب می‌شود

عطش سرمایه‌گذاری در بازار مسکن

بسیاری از کسانی که بدنبال سود کلان هستند سرمایه هفت یا هشت رقمی خود را در بازار املاک سرمایه‌گذاری می‌کنند.

بعضی از آنها با مشارکت دیگر سرمایه‌گذاران بسراغ املاک تجاری می‌روند اما بعضی دیگر پول خود را در املاک مسکونی گرانقیمت در شهرهایی نظیر لندن، نیویورک و سایر شهرهای پرمتقاضی جهان سرمایه ‌گذاری می‌کنند.

این افراد امیدوارند پس از چند سال به سود خوبی دست پیدا کنند و در عین حال در زمان مسافرت خود به این شهرها از زندگی در خانه خود هم لذت ببرند.

پاول پاترسون، معاون مدیر شرکت مدیریت ثروت "آربی‌اس" در تورنتوی کانادا می‌گوید: "این افراد عموما دو یا سه خانه در مناطق مختلف جهان می‌خرند و در بلند مدت ارزش ملک آنها افزایش می‌یابد."

هر چند خرید خانه در مناطق شیک نیویورک برای همه مقدور نیست اما افراد عادی می‌توانند با خرید خانه در نزدیکی محل سکونت خود و اجاره آن به سود دست یابند و در زمان مناسب با فروش خانه به پول خوبی برسند.

در بازارهای مالی جهان شرکتهای مختلفی وجود دارند که در زمینه خرید و فروش املاک مسکونی و تجاری فعالیت دارند و سهام آنها بسادگی قابل معامله است.

هر چند ارزش این سهام با تبعیت از روند بازار ممکن است کاهش یا افزایش پیدا کند، اما با افزایش قیمت مسکن و بالا رفتن اجاره بها ارزش این سهام هم افزایش می‌یابد.

مالیات بر عایدی سرمایه در سال 1400

مالیات بر عایدی سرمایه یا CGT (Capital Gains Tax)، به عنوان مالیات ثروتمندان شناخته شده است. این مالیات بر سود ناشی از انتقال اموال غیرمولد اعمال می شود.در ادامه مقاله مالیات بر سرمایه در سال 1400 با راشا مشاوران راستین همراه شوید.

مالیات چیست؟

مالیات یک هزینه مالی اجباری یا نوعی خراج است که توسط یک سازمان دولتی به منظور تأمین هزینه‌های مختلف عمومی یا هزینه‌های دولت، به مالیات دهنده (یک شخص حقیقی یا شخص حقوقی) تحمیل می‌شود.

انواع مالیات

به صورت کلی مالیات به دو دسته مالیات مستقیم و مالیات غیر مستقیم تقسیم میگردد ؛ در ادامه به بررسی انواع مالیات میپردازیم.

انواع مالیات مستقیم

1- مالیات بر دارایی

2- مالیات بر درآمد

• مالیات بر درآمد املاک
• مالیات بر درآمد کشاورزی
• مالیات بر درآمد حقوق
• مالیات بر درآمد مشاغل
• مالیات بر درآمد اشخاص حقوقی
• مالیات بر درآمد اتفاقی
• مالیات بر جمع درآمد ناشی از منابع مختلف درآمدی

انواع مالیات غیر مستقیم

1- حقوق و عوارض گمرکی

2- مالیات بر مصرف

3- مالیات بر ارزش افزوده

مالیات بر عایدی سرمایه

به طور کلی مالیات بر عایدی سرمایه به این معنا می باشد که دولت بر درآمدی که ناشی از سرمایه گذاری در تملک دارایی های سرمایه ای باشد، مالیات وضع می کند.

مقایسه مالیات بر سرمایه و مالیات بر ارزش افزوده

مالیات بر عایدی سرمایه شباهت زیادی با مالیات بر ارزش افزوده دارد اما این دو در ماهیتشان بسیار با یکدیگر تفاوت دارند. مالیات بر سرمایه از جمله مالیات های مستقیم به شمار می رود و مالیات بر ارزش افزوده از نوع مالیات غیر مستقیم می باشد.

مالیات بر ارزش افزوده به سود ناشی از کار انجام شده بر روی یک محصولی که مولد باشد و در چرخه تولید قرار بگیرد اشاره می کند، اما مالیات بر عایدی سرمایه سود ناشی از مواردی هستند که مولد نیستند و در کل تمامی مواردی که بدون هیچ تغییری باشند و توسط افراد خرید و فروش شوند همگی مشمول مالیات بر عایدی سرمایه می باشند.

پس به طور کلی مالیات بر عایدی سرمایه که شامل سود ناشی از فروش تمام موارد غیر مولد می باشد، شامل موارد زیر می باشد:

مسکن، زمین، سهام، اوراق بهادار، عتیقه جات، آثار هنری، خودرو و سایر مواردی که بدون انجام هیچ گونه تغییراتی روی آنها به سود برسیم و تنها زمانی مشمول این نوع مالیات خواهیم بود که مایملک را به فروش برسانیم و از فروش آنها سود ببریم که از مهمترین و اصلی ترین موارد آن می توان به مالیات بر عایدی مسکن و مالیات بر عایدی سهام اشاره کرد.

محاسبه مالیات بر عایدی سرمایه

روش محاسبه مالیات بر سرمایه بر مبنای میزان سودی است که از معامله خود دریافت می کنیم و میزان آن به شکل درصد محاسبه می شود. نکته بعدی این است که اگر شخصی در معامله خود به جای سود ضرر کند میزان ضرر در مالیات ذخیره شده در دوره بعدی از مالیات بر سودش کم خواهد گردید و به میزان این ضرر در دوره بعدی شامل معافیت مالیاتی خواهیم شد.

پرداخت مالیات بر عایدی سرمایه

نحوه پرداخت مالیات بر عایدی سرمایه به این صورت است که مودیان اطلاعات عواید سرمایه شان را در اظهارنامه مالیاتی شان قید کرده و آن را همزمان با مالیات های دیگر پرداخت می کنند.

راشا مشاوران راستین

برای کسب اطلاعات بیشتر در ارتباط با خدمات مالیاتی رشا و همچنین اطلاع از مالیات بر عایدی سرمایه خود با مشاوران مجرب و متخصص ما در راشا مشاوران راستین تماس حاصل بفرمایید و پاسخ سوالات خود را بیابید.