سود مرکب در بورس

صندوق‌های درآمد‌ثابت بدون تقسیم سود به دلیل قابلیت سرمایه‌گذاری مجدد گزینه اول بسیاری از سرمایه‌گذاران حقوقی است.

تمدید حذف سود مرکب تا اسفند ۱۴۰۰

سود حاصل از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن سودِ سود یا بهره برسود گفته‌می‌شود، سود مرکب نام دارد. با این نوع سود شما میتوانید در طولانی مدت سود بسیار زیادی را کسب کنید.

تفاوت سود مرکب با سود ساده

به گزارش بیداربورس، اگر شما در بانک ۱۰۰ تومان پس‌انداز کنید، با احتساب بهره ۵٪ پس از یک سال ۵ تومان سود ساده کسب خواهید کرد. اما سؤال اصلی این است که سال بعد چه اتفاقی می‌افتد؟ اینجاست که سود مرکب وارد میدان می‌شود و از همان سودی که اخیراً کسب کرده‌اید مجدداً بهره خواهید برد؛ بنابراین سودی که سال دوم به دست آورده‌اید بیشتر از سال گذشته خواهد بود.

فرمول :

= A مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری

= r میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلاً برای ۲۰ درصد سود سالیانه عدد ۰٫۲ وارد می‌شود)

= n تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود

t = تعداد سال‌هایی که سرمایه‌گذاری طول می‌کشد

سود مرکب در بانک ها

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم. هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود.

به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است اما مقدار بهره مرکب که به یک وام یک‌ میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام یک‌ میلیون تومانی ولی با نرخ ۵% و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد. در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سودهای معمولی میشود.

سود مرکب از کجا آمد

در قانون عملیات بانکی بدون ربا که در سال ۶۳ اجرا شد، درباره اعطای تسهیلات، مکانیسم مشخصی وجود داشت که بر مبنای آن، تسهیلات باید اعطا شود، اما وقتی یک بدهی سررسید می‌شود، درباره نحوه امهال آن در این قانون چیزی گفته نشده است. همین مسئله دلیلی شد تا بانک‌ها هر کدام با شیوه خود عمل کنند و متاسفانه این اعمال سلیقه و سکوت قانون در این زمینه، منجر به این شد که سود مرکب در بسیاری از بانک‌ها شکل بگیرد. درواقع درابتدا نبود قانون زمینه شکل گیری را فراهم کرد و از سوی دیگر زمانی هم که قانون ایجاد شد، تنها برخی بانک ها به آن تن دادند.

بانک ها سود مرکب می‌دهند؟

در سال‌های 95 و 96، بانک‌ها حاضر بودند بابت گرفتن سرمایه مشتری به او سود پرداخت کند و برخلاف سپرده‌گذاری‌های معمول بانکی اگر تعهد میدادید که به سود ماهیانه پرداخت شده توسط بانک دست نزنید. در ازای این از خودگذشتگی بزرگ بانک به شما پاداش داده و پولی که به عنوان سود به سپرده تعلق گرفته را به نام همان مشتری دوباره سرمایه گذاری میکرد. بزرگ‌ترین چالشی که در این حوزه وجود داشت، افزایش نقدینگی به صورت روزانه، شکل‌گیری تورم و بلوکه شدن پول در نظام بانکی بجای بازارهای مولد بود. از سوی دیگر نظام بانکی با سود روی سود گذاشتن برای مشتریان، به مرز ورشکستگی میرسید.

بانک‌ها سود مرکب میگیرند؟

یکی از گلایه‌های مردم و تولیدکنندگان از شبکه بانکی اخذ سود مرکب است؛ فرض کنید وامی با سود ۲۰ درصدی از بانک دریافت می‌کنید و پس از گذشت دو ماه نتوانید اقساط آن را بپردازید، در این زمینه یک وجه التزام یا جریمه دیرکرد به شما تعلق می‌گیرد. در ادامه بانک‌ها به جای اینکه در ماه سوم فقط وجه التزام را از اصل پول محاسبه کند، جریمه دیرکرد را از سود تعیین می‌کنند که این امر موجب می‌شود تا وام گیرنده چهار برابر وامی که گرفته ، بدهکار شبکه بانکی شود.

بنابراین بانک ها سود مرکب نمیدهند اما از وام گیرنده‌ها سود مرکب میگیرند.

تضاد سود مرکب با بانکداری اسلامی

سود مرکب از سوی مسئولین به مثابه ربا شناسایی شد که با بانکداری اسلامی در تضاد است و ضربه‌های سنگینی بر تولید و تولیدکنندگان وارد می‌کند، برای حذف این سود در نظام بانکی در قالب یک طرح دو فوریتی تصویب و در سال ۱۳۹۹ به قانون تبدیل شد.

اگرچه قانون حذف سود مرکب تصویب شد اما تا امروز به درستی اجرایی نشده است

چرا؟

به گفته یاسر مرادی کارشناس حقوق بانکی، چون دستورالعمل اجرایی آن دیر ابلاغ شده و در عین حال، مکانیسم‌های اجرایی آن نیز در طول اجرا توسط بانک مرکزی دچار ایراداتی از نظر زیرساختی بود، دلیل آن هم این بود که مردم باید در این نوع تسویه بدهی، تمام بدهی را به صورت یکجا تسویه کنند. بسیاری از افراد در پرداخت این بدهی، دچار مشکل شدند و در عین حال، برخی افراد نیز در نحوه محاسبه سود مرکب توسط بانک‌ها یعنی اینکه آن سود مرکب باید حذف شود و سپس بدهی خود را پرداخت کنند، معترض هستند و عقیده دارند که میزان بدهی آن‌ها خیلی هم کاهش نیافته است.

کرونا به داد بدهکاران رسید

قرار بر این بود که مهلت حذف سود مرکب در شهریورماه امسال به پایان برسد اما با پیگیری های وزیر اقتصاد، مهلت حذف سود مرکب تا اسفند ۱۴۰۰ تمدید شود تا تولیدکنندگانی که هنوز از مزایای این قانون استفاده نکردند این فرصت را داشته باشند که برای تسویه بقیه بدهی‌های بانکی خود از این بخشودگی استفاده کنند.

قانون حذف سود مرکب به درد چه کسانی میخورد؟

این قانون به نفع افرادی است که بدهی آن‌ها قدیمی باشد؛ زیرا، برای این که دامنه شمول آن زیاد نباشد، گفتند که اگر سود مرکبی هم گرفته شده، قراردادها فقط تا سال ۹۳ به عقب می‌رود. بنابراین، اگر چندین قرارداد قبل از سال ۹۳ نیز وجود داشته باشد، دیگر شامل این قانون نمی‌شود. از سوی دیگر برخی از افراد ترجیح می‌دهند به جای انجام این کار، اعتراض به محاکم قضایی را در پیش بگیرند. زیرا این قانون سقف هم دارد؛ سود مرکب در بورس به طوری که، برای اشخاص حقیقی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی تا سقف دو میلیارد تومان است.

با وجود قانون، بانک‌ها سود مرکب دریافت می‌کنند؟

اما ادعای تولیدکنندگان حاکی از آن است که بانک‌ها همچنان سود مرکب دریافت می‌کنند که در این زمینه، محمد رضا جمشیدی، دبیر کل کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی، گفت : اخذ سود مرکب وصله‌ دروغی است که به بانک‌های دولتی و خصوصی می‌چسبانند درحالیکه در اصل سود مرکبی در بانک‌ها وجود ندارد.

اما منظور تولیدکنندگان چیست؟

به گفته کارشناسان، سود سپرده و سود تسهیلاتی که بانک‌ها اخذ می‌کنند با عملیاتی که شاید بتوان به آن نام ربوی هم داد، محاسبه می‌شود. مثلاً ۱۰۰ درصد مبلغ یک وام را در اختیار مشتری قرار می‌دهند، بعد ۱۵ درصد را کسر می‌کنند اما بر اساس ۱۰۰درصد نرخ تعریف‌شده بانک مرکزی را دریافت می‌کنند که این در حقیقت دورزدن قانون است و شفاف نیست. درواقع به‌طور علنی اعلام نمی‌کنند که می‌خواهند ۲۳ درصد سود بگیرند؛ می‌گویند ۱۸ درصد نرخ بهره دستوری است اما ۱۵ درصد از سود مرکب در بورس وام باید در حساب بماند.

سود مرکب چیست؟

سود مرکب، بهره وام یا سپرده محاسبه شده بر اساس اصل سرمایه بعلاوه سود انباشته دوره های گذشته است.

در واقع در محاسبه آن علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود. تصور می شود که منشأ آن از قرن هفدهم در ایتالیا باشد، سود مرکب را می توان “سود بهره” دانست و باعث می شود که مبلغی با سرعت بیشتری نسبت به بهره ساده که فقط روی مبلغ اصلی محاسبه می شود، رشد کند.

نرخ جذب سود مرکب به میزان ترکیب بستگی دارد، به طوری که هرچه تعداد دوره های ترکیب بیشتر باشد، میزان بهره ترکیبی بیشتر است. بنابراین، میزان سود مرکب روی ۱۰۰ تومان مرکب سالانه ۱۰٪ کمتر از مبلغ ۱۰۰ تومان ۵٪ نیم سالانه در مدت مشابه خواهد بود. از آنجایی که اثر سود بر سود می تواند به طور فزاینده ای بازده مثبت بر اساس مقدار اصلی اولیه ایجاد کند. گاهی اوقات به عنوان “معجزه سود مرکب” شناخته می شود.

محاسبه سود مرکب

سود مرکب با ضرب مبلغ اصلی اولیه درعدد یک به علاوه نرخ سود سالانه افزایش یافته به تعداد دوره های ترکیبی، منهای یک محاسبه می شود. سپس مبلغ کل وام اولیه از ارزش حاصل کسر می شود.

فرمول محاسبه بهره ترکیبی:

سود مرکب = مقدار کل اصل اصلی و سود در آینده (یا ارزش آینده) کمتر از مبلغ اصلی در حال حاضر (یا ارزش فعلی)

= [P (1 + i) n ] – P

= P [(1 + i) n – ۱]

(درصورتیکه P = اصل ، i = نرخ سود سالیانه اسمی بر حسب درصد و n = تعداد دوره های ترکیب.)

یک مثال از سود مرکب

وام سه ساله ۱۰،۰۰۰ دلاری با نرخ سود ۵٪ که سالانه ترکیب می شود نظر بگیرید. میزان سود چقدر خواهد بود؟
در این حالت ، این مقدار: ۱۰،۰۰۰ دلار [(۱ + ۰.۰۵) ۳ – ۱] = ۱۰،۰۰۰ دلار [۱.۱۵۷۶۲۵ – ۱] = ۱،۵۷۶.۲۵ دلار خواهد بود.

رشد سود مرکب

با استفاده از مثال فوق ، از آنجا که سود مرکب سود انباشته دوره های گذشته را نیز در نظر می گیرد، مبلغ سود برای هر سه سال، همانطور سود مرکب در بورس که برای سود ساده نیز در نظر گرفته می شود، یکسان نیست. در حالی که کل سود قابل پرداخت در طول دوره سه ساله این وام ۱۵۷۶.۲۵ دلار است. سود قابل پرداخت در پایان هر سال در جدول زیر نشان داده شده است.

چگونه بهره و سود مرکب با گذشت زمان رشد می کند

روند کل سود تعلق گرفته در بهره مرکب نسبت به اصل سرمایه – درک سود مرکب

اگر ۱۰ هزار دلار سرمایه گذاری کنید که سالانه ۵ درصد افزایش یابد ، پس از ۳۰ سال ارزش آن بیش از ۴۰ هزار دلار است که بیش از ۳۰ هزار دلار سود اضافی به شما تعلق می گیرد.

تأثیر دوره های مرکب

دوره های ترکیب مکرر بیشتر به معنای علاقه ترکیب بیشتر است. این مثال سود متعلق به وام ۱۰ هزار دلاری را نشان می دهد که سالانه ۱۰ درصد برای چهار دوره مختلف ترکیب طی ۱۰ سال ترکیب می شود.

این موضوع می تواند به طور قابل توجهی بازده سرمایه گذاری را در بلند مدت افزایش دهد. در حالی که سپرده ۱۰۰۰۰۰ دلاری که ۵٪ سود ساده دریافت می کند ، طی ۱۰ سال ۵۰،۰۰۰ دلار سود بهره خواهد داشت ، سود مرکب ۵٪ در ۱۰،۰۰۰ $ در مدت مشابه ۶۲۸۸۹،۴۶ دلار خواهد بود.

ارزش زمانی پول

درک ارزش زمانی پول و رشد نمایی ایجاد شده توسط این موضوع برای سرمایه گذارانی که به دنبال بهینه سازی تخصیص درآمد و ثروت خود هستند ضروری است.

فرمول بدست آوردن مقدار آینده (FV) و مقدار فعلی (PV) به شرح زیر است:

FV = PV (1 +i) n and PV = FV / (1 + i) n

به عنوان مثال ، ارزش آتی ۱۰،۰۰۰ دلار برای سه سال ۵٪ سالانه افزایش می یابد:

ارزش فعلی ۱۱،۵۷۶.۲۵ دلار با سه درصد تخفیف برای مدت سه سال:

= $۱۱,۵۷۶.۲۵ / (۱ + ۰.۰۵) ۳

متغیر ۱.۱۵۷۶۲۵ ، که برابر با ۰.۸۶۳۸۳۷۶ است ، در این حالت فاکتور تخفیف است.

“قانون ۷۲”

اصطلاح قانون ۷۲ ، زمان تقریبی دو برابر شدن سرمایه گذاری با نرخ بازده یا سود مشخص “i” را محاسبه می کند و توسط (۷۲/i) داده می شود. فقط می تواند برای ترکیب سالانه استفاده شود.

به عنوان مثال ، سرمایه گذاری که نرخ بازده سالانه آن ۶٪ باشد ، طی ۱۲ سال دو برابر خواهد شد. بنابراین سرمایه گذاری با نرخ بازده سالانه ۸٪ طی ۹ سال دو برابر خواهد شد.

سود مرکب چیست و چگونه می‌توانیم سود مرکب ایجاد کنیم؟

سود یا بهره مرکب (Compound Interest) به نوعی از سود اطلاق می‌گردد که برای محاسبه آن علاوه اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد. به تعبیری دیگر سود مرکب را می‌توان این گونه تعریف کرد: سود حاصله از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌شود.

مثالی مشهور در رابطه با سودِ مرکب وجود دارد که مفهوم آن را واضح بیان می‌دارد که طبق آن فرض کنید شخصی به شما دو پیشنهاد زیر را بدهد کدام یک انتخاب خواهید کرد؟

اول این‌که مبلغ یک میلیون تومان را یک ماه دیگر نقدی به شما بدهد و یا اینکه از امروز مبلغ ۱۰۰۰ تومان برای شما پس‌انداز کرده و هر روز اندوخته شما را دو برابر می‌کند تا در پایان سی روز تمام پس‌انداز انباشته شده را به شما تحویل دهد!

اگر اهل حساب‌وکتاب نباشید به احتمال زیاد فوری پیشنهاد اول را برمی‌گزیند اما از این نکته غافل هستید که پیشنهاد دوم با یک محاسبه کوتاه بسیار سودآورتر از پیشنهاد اول بوده و مبلغ آن ۵۳۶،۸۷۰،۹۱۲ تومان است.

نحوه محاسبه سود مرکب

با مثال بالا روشن شد که نحوه محاسبه سودِ مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌تر می‌گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سودِ مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.

سود مرکب با افران

صندوق‌های درآمد‌ثابت بدون تقسیم سود به دلیل قابلیت سرمایه‌گذاری مجدد گزینه اول بسیاری از سرمایه‌گذاران حقوقی است.

صندوق‌های درآمد‌ثابت بدون تقسیم سود به دلیل قابلیت سرمایه‌گذاری مجدد گزینه اول بسیاری از سرمایه‌گذاران حقوقی است.

بدین ترتیب در آغاز هر ماه دردسر سرمایه‌گذاری سود دریافتی از صندوق‌ها از بین خواهد رفت.

افران به عنوان یکی از پر بازده‌ترین درآمد ثابت‌های بازار، صندوقی بدون تقسیم سود است. در واقع سود سرمایه‌گذاران از طریق افزایش ارزش واحدهای معاملاتی آن‌ها شناسایی می‌شود.

با خرید واحد‌های افران از محاسبه سود مرکب بهره‌مند شوید.

شما میتوانید هر روز تا ساعت 15 با جستجوی نماد "افران" و سفارش گذاری از طریق آنلاین کارگزاری خود، واحدهای افران خریداری نمایید.
به منظور دریافت مشاوره رایگان و کسب اطلاعات روزانه صندوق، عضو صفحه رسمی افرا در اینستاگرام شوید.
@afraetf
@afraetf
@afraetf

گروه تحلیل بورس و سهام تلگرام / کانال تخصصی سیگنال خرید و فروش

لیست کانال های تلگرامی بورس، سیگنالهای تضمینی بورس، سیگنال طلایی بورس، با ما همراه باشید.

سود مرکب از بورس (راز میلیارد شدن میلیاردها)

سود مرکب از بورس (راز میلیارد شدن میلیاردها)

اگر ماهی 4 درصد سود کسب کنید و به اصل و سود پول خود دست نزنید بعد از 12ماه چند درصد سود کسب خواهید کرد؟ اختصاصی گروه تحلیل بورس و سهام تلگرام

سود مرکب که به نام قانون میتوز هم شناخته می‌ شود، یک اصل قدرتمند در کسب ثروت است. چیزی که باید در این شیوه یعنی ثروتمند شدن با سود مرکب،

بدانیم این است که فقط کافی است در آمدمان را دو برابر کنیم. با این کار می‌ توانیم به‌ صورت تصاعدی به ثروت بیشتری دست پیدا کنیم. ۲، ۴، ۸، ۱۶، ۳۲، ۶۴، ۱۲۸ و… این شیوه‌ ی سود مرکب است.

روابط محاسبه سود در سود یا همان سود مرکب:

n = تعداد دوره سود

دارایی شما تنها 1میلیون تومان

حالا شما با این فرمول ماهی ده درصد سود بگیرید:

طبق این همین فرمول شما با استفاده از سود ترکیبی ماهی 10 درصد سود بگیرید:

i=0.1 یا همان 10 درصد

P [(1 + i)ˆn – 1]=1000000 [(1 + 0.1)ˆ120 – 1]=92708068817

نزدیک 93 میلیارد تومان پول کسب میکنید با همین ماهی 10 درصد

طبق همین رابطه ماهی 6 درصد سود بگیرید:

P [(1 + i)ˆn – 1]=1000000 [(1 + 0.06)ˆ120 – 1]=1087187747

تنها راه کسب ثروت در بورس صبر و حوصله داشتن در معاملات و کنترل هیجانات و احساسات.

با مثال در ادامه خواهم گفت سود مرکب چجور می باشد.

اگر ماهی 4 درصد سود کسب کنید و به اصل و سود پول خود دست نزنید بعد از 12ماه چند درصد سود کسب خواهید کرد؟

جواب: 12*4=48 درصد.

نه جواب درست 60 درصد است.

میتوانید خودتان محاسبه کنید، و این یعنی قانون سود مرکب.

سود مرکب نوعی سود است که در آن میزان سود به اصل سرمایه اضافه می‌شود و در نوبت‌های بعدی علاوه بر اصل سرمایه‌گذاری، به سود نیز سود تعلق می‌گیرد.

و این نکته ای است که بسیاری از سرمایه گذاران از آن نا آگاهند. وقتی میگم سبدتو جمع کن بازدهی سودت بره بالا

با ما باشید آگاه میشید.

ماهی 4 درصد یعنی سالی 60 درصد

ماهی 5 درصد یعنی سالی 80 درصد

ماهی 6 درصد یعنی سالی 100درصد

ماهی 7 درصد یعنی سالی 125درصد

ماهی 8 درصد یعنی سالی 150درصد

ماهی 9 درصد یعنی سالی 180درصد

ماهی 10 درصد یعنی سالی 213درصد

ماهی 20 درصد یعنی سالی 800 درصد

من به شما میگویم که چگونه ثروتمند شوید. درها را ببندید.

بترسید وقتی دیگران طمع کارند. و طمع کار باشید وقتی دیگران می ترسند. وارن بافت